买了两年的消费型重疾险想退保，这确实是个让人纠结的事儿。我寻思了一下，大家会有这个念头，多半是觉得保费交了心疼，或者发现产品不太适合自己了。
但咱们得先泼盆冷水：这时候退保，大概率是要亏钱的。
消费型重疾险和那种带储蓄性质的不一样，它主打的就是一个“纯保障”。你交的保费，大部分都用来覆盖风险成本和管理费用了。所以，一旦过了投保后的犹豫期（通常是10到15天），再想退保，保险公司就不会全额退款了，而是按照合同约定的“现金价值”来退。
什么是现金价值？简单说，就是这张保单当下还值多少钱。你可以翻开自己的保险合同，后面通常附有一张《现金价值表》。对着表格找找，看“第2保单年度”对应的那一栏，那个数字就是你能拿回来的钱。
说实话，对于才买了两年的消费型重疾险，这个现金价值往往低得让人心里发凉。可能你交了好几千甚至上万，最后退回来就几百块。这是因为前期保险公司扣除的成本比较高，现金价值积累得很慢。
除了钱上的损失，更实在的影响是保障没了。退保手续办完的那一刻起，这份重疾险的保障责任就彻底终止了。万一之后身体出点什么状况，就得自己掏腰包，而且这时候想买新的，还得重新过健康告知，年龄也大了两岁，保费可能更贵，甚至因为身体小毛病被拒保。
所以，如果不是到了万不得已、急需这笔钱救急的地步，或者产品本身有极大的坑（比如保障范围极窄、保费高得离谱），我们一般不建议轻易退保。
如果是因为保费压力大，可以看看能不能调整缴费方式，或者暂时利用宽限期缓冲一下；如果是觉得保障不够，可以考虑加保而不是直接替换。毕竟，手里的这份保障，虽然不完美，但也是实打实的护身符。