很多人选增额终身寿险，最先卡在两个地方——年龄够不够投，以及保障到底保什么。

先说投保年龄。不同产品对投保人的年龄要求差别还挺大的。有的产品支持出生满7天就能投，有的则是出生满28天才开放；对上限的设定也不尽相同，75周岁是市面上比较常见的上限年龄，但也有些产品会更宽松一些。这里有个小细节——起始年龄和保障起始时间往往挂钩，宝宝出生后不久就能投保的产品，意味着保单生效更早，后续现金价值的积累时间也更长。如果你给家里老人考虑这类产品，一定要先确认年龄是否落在产品允许的范围内。

再来看保障责任。基础的增额终身寿险通常会覆盖身故和全残两项，这是核心保障——人不在了或者完全丧失劳动能力，能拿到一笔保险金。有些产品在基础保障上做了加法，比如增加高残保障，高残的定义比全残略宽泛一些，涵盖的情况更多；还有的产品会提供可选的交通意外责任，航空意外、动车组意外身故或全残可以额外赔付。这部分要不要选，就看个人预算和出行习惯了，频繁出差的人可能觉得这个附加责任挺实在。

说了这么多，其实就是想提醒一点：没有哪款产品在所有维度上都是“最优解”。投保年龄范围宽不代表保障责任一定全，保障责任丰富也不一定适合你的实际情况。重点是，先把自己的需求捋清楚——年龄是否符合、产品的基础保障够不够用、可选责任有没有必要。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。