你有没有想过，万一家里有人生了大病，医保能报销多少？
大多数人对这个问题是模糊的。以为有医保就高枕无忧，等到真正用上才发现——很多进口药、自费项目、高端检查，医保根本不报。这时候才明白，为什么有人把医保叫做“保基本”，而不是“包全部”。
于是，百万医疗险开始进入越来越多人的视野。这类产品本质上是一种短期健康险，核心设计思路就是：解决大额医疗支出带来的经济压力。保费相对低廉，保额较高——听起来很划算，但具体能帮上什么忙，很多人其实不清楚。
先说住院。这是百万医疗险的核心战场。住院期间产生的床位费、药品费、治疗费、检查检验费、手术费、护理费，甚至救护车使用费，都在保障范围内。
但住院只是其中一块。特殊门诊也是重点，比如需要长期去医院做的门诊肾透析，或者恶性肿瘤的后续治疗——化疗、放疗、免疫疗法、靶向疗法、内分泌疗法，这些听起来就很贵的项目，部分是可以报销的。还有器官移植后的抗排异治疗，也是特殊门诊常见的报销项。
另外，门诊手术和住院前后一段时间的门急诊费用，一般也在保障范围内。这里要注意，住院前后门急诊具体覆盖多少天，不同产品规定不一样，有的前7天后30天，有的更长，没有统一标准，得看条款。
说了这么多保障范围，有两个关键点必须提醒：
第一，几乎所有百万医疗险都有免赔额，通常是1万元左右。这意味着你看病花了钱，医保报销后自己掏的部分要超过免赔额，才能启动百万医疗险的报销。不是花了1分钱都能报，别误解了。
第二，具体哪些项目能报、报多少，每个产品条款都不一样。院外特药有没有、进口器材报不报、靶向药覆盖多少种，这些细节都可能影响最终理赔。
所以与其问「百万医疗险保什么」，不如先想清楚「我担心哪些医疗费用」。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。