很多有慢性病的朋友在买保险时心里都打鼓：我这情况还能买吗？会不会被拒赔？
其实，慢性病患者并不是保险的“绝缘体”。关键在于怎么买，以及最重要的——怎么填那个健康告知。
如实告知是底线
咱们水滴保经常遇到这样的咨询：“我高血压好几年了，但平时吃药控制得挺好，体检也没大毛病，要不要说？”
我的建议是：一定要说。健康告知问到了，就如实回答。保险公司不是要故意刁难谁，而是为了准确评估风险。如果你隐瞒了，哪怕现在顺利承保，将来理赔时一旦被查出来有既往病史没告知，那麻烦就大了。根据保险法相关规定，未履行如实告知义务可能会影响合同效力，甚至导致无法理赔，这就得不偿失了。
当然，如实告知不代表一定会被拒保。保险公司会根据你的具体情况，给出正常承保、加费承保、除外责任承保或者延期/拒保的结论。哪怕是“除外承保”，至少剩下的保障还是实打实的。
不同险种，门槛不一样
- 意外险：这个对健康要求最低。只要你能正常工作生活，没有严重的残疾或影响日常活动的疾病，大多数意外险都能买。它保的是突发的、外来的意外事故，跟慢性病关系不大。所以，慢性病患者配置保险，意外险通常是首选，也是最容易通过的。
- 医疗险：这个就比较严格了。因为医疗险是报销看病费用的，跟健康状况直接挂钩。像高血压、糖尿病、冠心病这些常见慢性病，很多百万医疗险都会直接拒保，或者对特定疾病及其并发症免责。不过，现在市面上也有一些针对慢病人群的专项医疗险，或者惠民保这类政策性保险，虽然免赔额高一点、报销比例低一点，但好歹是个兜底。
- 重疾险：重疾险是确诊即赔，用来弥补收入损失和康复费用的。它的核保也比意外险严，但比医疗险稍微灵活一点点。有些轻度慢性病，如果控制得好，有机会标准体承保或者加费承保。具体得看产品条款和保险公司的核保政策。
怎么选才合适？
别急着看产品，先看自己。你的慢性病具体是什么？严重程度如何？目前的治疗方案和费用是多少？你最担心的是什么？是巨额医疗费，还是生病后没法工作带来的收入中断？
如果担心医疗费，优先看看能不能买医疗险，买不了就考虑惠民保或者专项防癌险/慢病医疗险。如果担心收入损失，可以试试重疾险的智能核保，多试几家保险公司，看看哪家给出的结论更友好。
最后提醒一句，买保险前，合同条款一定要看仔细，特别是“保险责任”和“责任免除”这两部分。搞不清楚的地方，可以来水滴保官网首页问问我们的顾问，或者直接找专业人士咨询，别稀里糊涂就签字了。毕竟，保险是拿来救急的，不是拿来添堵的。