最近收到不少朋友问：身体有些小毛病，有没有不需要健康告知的医疗险可以买？还真有。像心医保（免健告版）这类产品，投保时不用填写健康问卷，门槛确实低不少。
但我要泼盆冷水——免健康告知≠所有疾病都能赔。
说白了，保险公司又不傻。一款产品免了健告流程，往往会在合同里用“既往症免责”来平衡风险。啥意思呢？就是投保前已经查出来的大病、重病，大概率不在保障范围内。具体哪些算“既往症”，每家产品定义不太一样，常见的有恶性肿瘤、肝肾疾病、心脑血管问题这些严重的疾病。轻度的、已经控制的既往症，不同产品处理方式也不一样，得看条款怎么写。
投保之前有两件事得先搞清楚：一方面，把“责任免除”和“既往症约定”那几页看仔细了；另一方面，搞清楚产品等待期多长、保障期间多久、职业限制有没有。别一看到“免健告”三个字就冲动下单，到时候理赔发现被拒，那才叫冤。
顺便提醒一下，市面上这类产品可能存在版本更新或停售的情况，看中了就去官方渠道核实一下在售状态，别白忙活一场。