到了45岁这个年纪，身体机能开始走下坡路，家里的老小也都指望着你，这时候谈保险确实挺现实的。

很多人一上来就问“买哪个产品好”，其实比选产品更急的，是先把该堵的风险口子堵上。咱们水滴保在给用户做咨询的时候，通常会建议这个年龄段的男士重点看这几类保障。

第一道防线：医疗险

这是最基础的。不管大病小病，住院产生的医疗费用是一笔不小的开销。百万医疗险能报销社保范围外的一些自费药和进口器材，杠杆很高。不过要注意，买之前得如实填写健康告知，如果有高血压、糖尿病或者体检异常，可能需要进行智能核保或者人工核保，具体能不能买、怎么买，得看最终的核保结论。

第二道防线：重疾险

医疗险管的是“看病花钱”，重疾险管的是“生病期间没法工作带来的收入损失”。45岁买重疾险，保费会比年轻时贵不少，而且可选的保额也有限制。如果预算充足，可以配置一份；如果觉得压力大，也可以适当降低保额，或者选择保到70岁的定期重疾险，先把关键时期的保障做起来。

别忘了意外险

这个险种便宜且实用。不管是上下班路上的交通风险，还是日常生活中的磕磕碰碰，意外险都能提供一定的医疗报销或身故/伤残赔付。对于经常出差或者从事一定风险工作的朋友来说，这点保障不能省。

最后看看寿险

如果你身上背着房贷，或者孩子还没独立，定期寿险就很有必要。它的作用很简单：万一人不在了，赔给家人的钱能帮他们还完贷款、维持生活。这笔钱不是给自己花的，是给家里留的一份责任。

至于养老保险，那是锦上添花的事。如果前面的基础保障都配齐了，手里还有余钱，再考虑通过年金险或增额终身寿来规划退休生活也不迟。

每个人的身体状况和家庭负担都不一样，具体的配置方案还得因人而异。你可以去水滴保官网首页看看不同产品的详细条款，或者参考一下我们的保险攻略，根据自己的实际情况来做决定。毕竟，保险是买来安心的，别为了买而买，适合自己才是最重要的。