家里有个早产宝宝，当爸妈的肯定更操心他的保障问题。毕竟没足月就出来见世界了，身体底子可能弱一点，生病概率相对高些，这时候保险确实是个刚需。

但说实话，给早产儿买保险，真不是想买就能买的。保险公司也不是故意刁难，主要是风险不好评估。你想想，孩子刚出生没多久，后续发育情况谁也不敢打包票，所以核保会谨慎很多。

先说最容易买的意外险。这个险种一般不看健康告知，只要宝宝满30天，大部分都能直接投。保费也不贵，算是入门级配置，先把这个配上准没错。

头疼的是医疗险和重疾险。这两类对健康状况要求严，早产儿往往会被“区别对待”。

很多百万医疗险和重疾险，对早产儿有明确的门槛。比如出生体重低于2.5公斤（也就是5斤），或者孕周不满37周，大概率会被延期。什么意思呢？就是现在不卖给你，让你等。等多久？有的产品要求满2周岁，有的甚至要等到3岁以后。这时候如果孩子体检一切正常，没有遗留什么并发症，才能像普通孩子一样标准体承保。

当然，也不是所有路都堵死了。极少数情况下，如果宝宝发育指标非常理想且无并发症，部分核保宽松的产品可能有机会尝试投保，但具体情况需以实际智能核保结论为准。这属于少数情况，得一个个产品去试。

我寻思了一下，最稳妥的办法还是分步走。先把少儿医保办好，这个国家福利没门槛，早产也能上。然后配个意外险。至于医疗险和重疾险，如果当下被拒保或延期，别急，定期带孩子做儿保，把各项指标养好。等孩子满2岁或3岁，身体壮实了，再去尝试投保，成功率会高很多。

要是实在拿不准，也可以来水滴保官网首页看看，上面有不少支持智能核保的产品，输入宝宝的具体情况，系统会自动判断能不能买，省得自己瞎琢磨。