提到车险，很多人第一反应是“买了怕用不上，不买又心里没底”。其实车险包含好几个不同的险种，每个险种管的事不一样，选对了才不花冤枉钱。
先说交强险。这个没得商量，国家强制要求购买，不买没法上路。但交强险的保额有上限，万一真的撞了人或者撞坏了别人的车，费用超出上限的部分就得自己掏。
三者险就是对交强险的有效补充。虽然法律没有强制，但它能帮你cover超出交强险限额的那部分费用。对于新手司机或者平时开车比较激进的朋友，三者险真的值得认真考虑——万一出事，对方的修车费或者医疗费可不会跟你客气。保额选高一点，心里踏实不少。
车损险的情况稍微复杂一点。它的保额是按照投保时车辆的实际价值确定的，通常是新车购置价减去累计折旧。这就有意思了：车龄越长，折旧越多，保额自然越低。
这时候与其纠结“车旧了要不要买车损险”，不如问问自己几个问题：这辆车现在值多少钱？如果哪天不小心撞了，修车费会不会接近甚至超过车辆残值？如果修一次要花两万，但这车现在只值三四万，那车损险的性价比确实要掂量掂量。当然，如果你觉得“万一出事我自己掏不起这笔钱”，那车损险就有它的价值。
还有一种情况——有些老车的车损险保额本身就很低，低到象征意义大于实际保障意义。这种时候，确实需要评估一下这笔钱花得值不值。
车上人员责任险专门保障车里的人。如果经常载家人朋友，这个险种能多一层保护。
保费这块，不同保险公司差别不小，而且跟出险记录挂钩。整体来说金额不算太高，但在投保之前多做做功课，对比一下条款和报价，总归是明智的。
选车险其实就是看自己的风险承受能力和实际需求，没有标准答案，但搞清楚每个险种管什么，总比稀里糊涂地买要强。想看更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。