很多人挑增额终身寿险，最盯着的一个指标就是现金价值长得快不快。这玩意儿确实关键，长得快意味着你前期交进去的钱能早点“回本”，万一中间急用钱，保单的灵活性也更高。
市面上有些产品回本速度确实处于第一梯队。比如选趸交（一次性交清），快的话5年左右现金价值就能超过已交保费；要是分3年交，可能第4年就回本了；哪怕是拉长到10年交费，通常也在10年内能实现现金价值超越本金。当然，具体数字得看合同里的现金价值表，不同年龄、不同性别算出来的结果会有细微差别。
举个例子，一位30岁的男性，如果选择3年交费，每年交10万，可能在保单第4年，也就是他34岁时，现金价值就能达到30多万，实现回本。等到65岁退休那会儿，这笔钱可能已经翻倍到了60多万。如果一直放着不动，等到90岁，现金价值甚至能突破120万。这种长期的复利效应，虽然不像股票那样刺激，但胜在稳健，写进合同里心里踏实。
不过，买这类保险不能光看收益，还得看怎么把钱取出来。毕竟钱锁在保单里，能拿出来花才是自己的。目前大多数增额终身寿险都支持减保或者保单贷款。
减保规则各家不太一样，有的相对友好，保单满5年后就能申请，每年减保的金额不超过基本保额的20%。这个20%的限制是监管为了防范利差损风险设定的常见门槛，大家在看产品时得留意一下，是限制基本保额的20%，还是现金价值的20%，这中间差距可不小。水滴保保险攻略里也有提到，减保相当于部分退保，领出来的是现金价值，操作后剩下的钱继续在里面滚雪球。
如果只是临时周转，不想动本金，保单贷款也是个路子。一般能贷出现金价值的80%左右，手续办完钱就到账了，而且保单的保障和增值不受影响，只要按时还利息就行。
我寻思了一下，其实没有完美的产品，只有适合你的配置。如果你看重长期稳健增值，又希望资金有一定的灵活性，这类产品可以纳入考虑。但记得，投保前一定要看清健康告知，如实填写，别到时候理赔或者减保出岔子。具体以当地政策或保险合同为准，毕竟条款才是硬道理。