得了大病，钱从哪来？

这不是在吓你，而是每个普通家庭迟早要面对的现实问题。当医生说出“建议手术”或者“需要长期治疗”的时候，医疗费往往只是冰山一角——收入中断、康复开销、房贷车贷、孩子学费，哪样能停？

所以很多人开始琢磨保险。但问题是，重疾险和百万医疗险，到底有什么区别？

先说百万医疗险。它本质上是个“报销员”——你在医院花了多少钱，在合理范围内，它就帮你报销。听起来很美好对吧？但有个门槛你得知道：免赔额。市面上常见的是1万元左右。也就是说，感冒发烧这种小毛病，想用它？基本没戏。只有住院、特殊门诊这类花大钱的时候，它才真正派上用场。不过保额通常很高，百万级别，解决高额治疗费是它的强项。

重疾险呢？它不跟你算账。只要确诊合同约定的疾病、达到合同约定的赔付标准，保险公司直接一次性把保额打到你卡上。这笔钱怎么花，你说了算。可以治病，可以补贴生病期间中断的收入，可以请护工，甚至还房贷也行——没人管你。保障范围通常包含轻症、中症和重症，部分产品还能多次赔付，保障期限也能选定期或终身。

但这里有个容易踩的坑：很多人以为重疾险“确诊即赔”。实际上，部分病种是需要实施特定手术才能赔的，还有些需要达到某种疾病状态才行。所以买之前一定看清楚合同条款。

说白了，百万医疗险解决的是“医院里花掉的钱”，重疾险解决的是“医院外花掉的钱”。两者功能互补，不是非此即彼的关系。

保费方面，百万医疗险的保费相对较低，重疾险因为是长期保障、提前给付，保费相对高一些。具体选哪个，取决于你更需要堵哪头的窟窿。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。