上周听说一个事，我一朋友的朋友，三十来岁，查出了甲状腺癌。手术费花了八万多，医保报完自己掏了三万多。听起来好像不算太离谱对吧？但这人是个自由职业者，没社保，生病这半年没法接活儿，收入直接断了。房贷要还，孩子要养，父母要照顾……你说这日子怎么过？

这种情况其实很有代表性。大家都知道看病贵，但实际上贵的不只是医药费。生病后没法正常工作，收入说没就没了，但家里的开销可不会因为你生病就暂停。

百万医疗险和重疾险，解决的其实是两件事。百万医疗险本质上是报销型的，看病花多少钱就按比例报回来，保额通常能到几百万，应对高额医疗费没问题。三十岁左右有社保的人投保，一年保费通常在几百元左右。重疾险就不一样了，它是定额给付型的——只要确诊的疾病符合合同约定的理赔条件，保险公司直接赔一笔钱给你，这钱怎么花没人管，你可以用来治病，也可以用来补贴家用、还贷款。

所以你看，这俩不是非此即彼的关系，而是互补的。如果你现在手头紧，连几千块保费都觉得吃力，那先投一份百万医疗险，把高额医疗费用的口子堵住。等人到中年、经济宽裕一些了，再考虑加一份重疾险，给家庭收入加一道安全锁。特别是家里主要挣钱的那个，更得把这道锁配上——真出了事，整个家庭的开支不会因为一个人倒下就停转。

不过我要提醒一句，买保险之前一定要认真看条款。重疾险的理赔标准不是所有病种都一个样，有的病确诊就能赔，有的需要达到某种状态或者做了特定手术才能赔，别到时候以为“确诊即赔”结果发现不是那么回事。百万医疗险也分很多种，报销比例、免赔额、报销范围都有差别，投保前得把这些细节摸清楚。带病投保的朋友更要特别注意，投保时一定要如实告知健康情况，别给未来的理赔埋雷。

想继续看具体的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。