假如生了一场大病，最让人焦虑的是什么？治疗费只是冰山一角。

很多人在买重疾险之前，只盯着医疗费用看。实际上，重大疾病带来的经济冲击远比想象中复杂——手术完了还有康复期，短则半年长则两三年，这段时间你可能根本没法回去上班。房贷要还、孩子要养、父母要照顾，哪样不花钱？更别提那些不在医保范围内的进口药、靶向药，还有后续长期康复护理的费用了。

所以我们水滴保一直建议，重疾险的保额配置得把“收入中断”这个因素考虑进去。行业内比较通用的参考是：保额覆盖3-5倍的年收入。比如年收入20万，重疾险保额可以考虑60万到100万这个区间。当然，这不是一个死规定，而是给你一个大概的方向。

至于具体起步价，行业普遍建议30万元是底线，一线城市生活成本高、收入水平也相对较高，50万元会更稳妥一些。选高保额还是低保额，关键看你现在的收入处于什么水平、家庭负担重不重、有没有其他医疗保障或者足够的储蓄可以兜底。预算紧张的时候，优先把保额做足，宁可缩短保障期限也别在关键时刻“裸奔”。

说到底，买多少保额没有标准答案，但有一个思路可以参考：想象一下自己真的生病了，除了医疗费，还有哪些钱是不得不花的？把这些加起来，就是你需要的保额基准线。想继续了解具体的配置思路，可以看看水滴保保险攻略。