很多人纠结20万保额的重疾险到底要不要买。说实在的，这得看你兜里有多少钱，以及你心里有多慌。

咱们先泼盆冷水：在现在的医疗水平下，20万真不算多。一场稍微严重点的大病，像癌症、心脏搭桥这些，治疗费加上后续的康复、营养费，动不动就奔着三五十万去了。要是再算上生病期间没法工作导致的收入中断，20万可能也就刚够填个坑，甚至还有点捉襟见肘。

但这并不意味着20万保额就是“鸡肋”。

对于刚工作不久、积蓄不多，或者家庭负担暂时还不重的朋友来说，20万保额就像是个“入门券”。它虽然不能让你在大病面前高枕无忧，但至少能在风险来临时，帮你挡掉一部分最急迫的经济压力。总比裸奔强吧？

我寻思了一下，其实买保险就是个动态调整的过程。你可以先把20万配上，确保有个基础保障。等以后收入涨了，或者结婚生子责任重了，再通过加保或者配置新的产品，把保额慢慢提升到30万、50万甚至更高。这种“小步快跑”的策略，比因为想一步到位而迟迟不敢下手要务实得多。

另外，别忘了重疾险的本质是“给付型”，赔下来的钱随你怎么花。它和医疗险不一样，医疗险是报销你看病花的钱，重疾险则是补偿你生病期间的收入损失和康复开销。所以，如果你已经配齐了百万医疗险，那20万的重疾险作为康复期的生活费补充，也是挺香的搭配。

总之，别因为保额不够高就干脆不买。在预算有限的情况下，先拥有再完善，才是更理性的选择。具体怎么挑产品、看条款，要是拿不准，也可以去水滴保保险攻略里翻翻，看看别人是怎么搭配的，心里更有底。