很多人纠结定期寿险到底买多少合适。买少了怕不够用，买多了又怕保费压力大。

其实有个很实在的算法，叫“负债覆盖法”。你就想，如果哪天你不在了，家里会多出哪些必须花的钱？把这些加起来，就是你的基础保额。

第一笔大头通常是房贷。房子还在，贷款没还完，这笔钱得有人接着还。第二笔是孩子的抚养费。从3岁到18岁成年，甚至读到大学毕业，每年的教育费、生活费都得算进去。第三笔是老人的赡养费。父母年纪大了，每年给的生活费、医疗费也是一笔固定支出。最后，还得留出一笔家庭应急生活费，大概够家里人维持个三五年，让他们有缓冲期去适应没有你的日子。

举个例子，假设你房贷还剩100万，孩子还要养15年，每年花2万就是30万；父母两人每年各给1万，给10年就是20万；再加上15万到25万的家庭生活费。这么一算，总缺口大概在165万到175万左右。这时候，选个150万到200万的保额就比较稳妥。

当然，这只是个参考区间。水滴保保险攻略里也提到过，不同家庭的实际负担差异很大。如果你现在手头紧，觉得200万保额保费太高，可以先买个100万的兜底。毕竟保险是个动态配置的过程，以后收入涨了，或者房贷还了一部分，随时可以再调整。

至于保费预算，一般建议控制在家庭年收入的5%到10%以内。别为了买保险把现在的日子过得紧巴巴的，那就本末倒置了。

最后提醒一句，买了保险别往抽屉里一扔就忘了。一定要把保单信息告诉家人，尤其是受益人。不然真出事了，家里人连去哪领钱都不知道，那这保险可就白买了。