很多人问我们水滴保，重疾险和百万医疗险是不是重复了？其实这俩完全是两码事，就像你家里的防盗门和灭火器，一个防贼，一个防火，谁也替不了谁。
先说重疾险。它是个“给付型”的选手，意思就是当你达到了合同里约定的疾病定义或理赔标准后，保险公司就把约定的保额打给你。注意，这里不一定是“确诊即赔”，有些病需要实施特定手术，或者达到某种特定状态才能赔。至于这笔钱你拿去治病、去国外找专家、还是留着还房贷、补上生病期间没法工作的收入损失，保险公司不管。这就给了你很大的自由度，毕竟生场大病，除了医药费，后期的营养费、护工费、甚至因为生病导致收入断档的压力，都是实打实的开销。
再来看百万医疗险。它是“报销型”的，主打一个杠杆高。你住院花了多少钱，拿着发票去找它，它在保额范围内给你报销。但这里有个坑，大多数百万医疗险都有个1万左右的免赔额。也就是说，如果你住院只花了八千，那是一分钱不赔的；只有超过1万的部分，它才开始报。所以它主要解决的是那种动辄几十万的大额医疗费问题，让你不至于因为一场大病就把家底掏空。
还有个很现实的区别：续保。百万医疗险大多是一年一签，虽然现在很多产品能保证续保几年，但终究存在停售或者费率调整的风险。而重疾险如果是保终身的，那只要合同生效，保障就一直在那儿，不用担心明年还能不能买。
所以我的建议是，别二选一。预算够的话，两个都配上。百万医疗险帮你兜住巨额医疗费的底，重疾险给你一笔现金流去应对生活上的各种突发状况。如果预算实在紧张，优先配齐百万医疗险，先把看病的大头费用解决了，再慢慢考虑重疾险。