经常有朋友问，如果居民养老保险按比较高的档次交，比如一年4800块，从42岁交到60岁，退休后到底能拿多少钱？这笔账划不划算？
咱们先算算投入。每年4800元，交满15年，总共本金是7.2万元。这个数字对大多数家庭来说，是一笔不小的开支，但分摊到每个月，压力会小很多。
等到60岁退休，养老金怎么发呢？它主要由两部分组成：基础养老金和个人账户养老金。
个人账户这部分比较好算。你交的这7.2万，加上政府每年给的补贴（高档次缴费补贴通常会更高一些），再算上这些年产生的利息，全部存在你的个人账户里。退休时，把这个总数除以139（这是国家规定的60岁退休计发月数），就是每月能领到的个人账户养老金。如果只算本金，72000除以139，每月大概有518元左右。当然，实际到账会比这个多，因为还有补贴和利息。
另一部分是基础养老金。这部分钱完全由政府出，每个地方标准不一样。有的经济发达地区可能每月有几百甚至上千，而有些地区可能在100多元到200元之间。假设当地基础养老金是240元，那么每月总共能领：518 + 240 = 758元左右。
这样算下来，一年能领9000多块。很多人关心多久能“回本”。用总投入7.2万除以每年领取的9000多，大概7年多不到8年就能把本金领回来。也就是说，68岁之前领的主要是自己的钱，68岁以后领的每一分钱，都是净赚的。
有人可能会想，要是没活到68岁怎么办？其实不用担心，居民养老保险个人账户里的余额是可以继承的。如果参保人去世，个人账户里没领完的钱，家属可以依法继承。所以从资金安全角度看，这笔钱并不会“打水漂”。
相比于把钱存在银行吃2%左右的利息，或者买一些波动较大的理财产品，居民养老保险的优势在于稳定和政府背书。而且它是终身领取的，活得越久，领得越多，这在一定程度上也能对冲长寿带来的经济风险。
当然，具体能领多少，还得看你所在地的基础养老金标准。想了解更详细的本地政策，可以去水滴保保险攻略看看相关的社保解读，或者咨询当地社保部门。毕竟各地财政状况不同，补贴力度和基础养老金水平差异还是挺大的。