给孩子挑重疾险，群里一聊起来，好家伙，十个家长九个在问哪款“性价比高”。我观察了一下，很多人其实还没搞清楚自己到底要什么保障，就急着对比产品。怎么说呢，这事儿急不得。
先别管产品叫什么名字、哪家公司承保——其实选保险，最先得想明白的是：我打算给孩子保多久？是保30年、先度过成年前的高风险阶段，还是直接保到70岁甚至终身？不同期限对应的保费差距挺大的，这直接影响整个家庭的保险预算分配。保30年的产品保费低，但到期后续保还要重新做健康告知；保终身的一次性安排妥当，但每年的支出确实更高。
除了期限，保障责任也是重头戏。少儿重疾险通常会有少儿特定疾病的额外赔付，这块的覆盖病种数量、额外赔付比例和赔付次数，各家产品设计差异不小。有的产品把罕见病也纳入了额外赔付范围，有的则是特定年龄段额外赔。重大疾病的基础保额够不够用、轻症和中症赔付后重疾是否继续有效，这些条款细节真的挺影响获得感的。
最后还得算算经济账。我见过预算紧张的家庭硬凑保额，结果缴费压力太大影响生活质量，这就不值当了。重疾险保费一旦确定，每年都得交，长期险中途退保损失不小。预算有限的情况下，可以先保定期，等经济宽裕了再加保。另外，如果孩子有一些健康异常项，一定要关注产品是否支持智能核保或人工核保，别买了之后理赔出问题。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。