投保医疗险的时候，有个选项让不少人纠结——「有基本医疗保险」还是「没有基本医疗保险」。

选「有医保」，保费便宜点；选「没医保」，保费贵不少。

但等你真正理赔的时候，情况可能跟你想的不太一样。

举个例子，假设你在水滴保上看到的某款医疗险产品（具体产品以实际条款为准），如果你投保时选了「有基本医疗保险」身份，看病时却没用医保先结算——不好意思，只能赔应赔金额的60%。反过来，如果投保时选的是「没基本医疗保险」身份，符合理赔条件的话，能拿到100%赔付。

等等，这不是欺负老实人吗？

冷静，真不是。这个比例差异背后是保险定价的基本逻辑：有医保的人，本身就有一层保障兜底，医疗险更多是补充社保覆盖不了的部分。没医保的人，医疗险承担的风险更大，保费自然也要高一点，理赔比例给到100%，算是风险对冲。

所以关键在于——选了哪个身份，就按哪个身份的方式去看病。选了「有医保」，就别嫌医保结算麻烦；选了「没医保」，就别眼红别人保费便宜。

如果你现在拿不准自己该选哪个，可以先看看水滴保保险攻略里的投保建议，结合自己的就医习惯和当地医保政策算一笔账，别稀里糊涂就选了。