真遇上大病，进口药、自费项目这些不在报销范围内的费用，医保能cover多少？可能比想象的多，也可能不够。

根据医保政策，目录内的费用按规定报销，目录外的费用由个人承担。你看，进口药、靶向药这些听起来很贵的药，有些其实已经进了医保目录，能按规定报销。但问题在于，新药上市快，总有一些还没来得及谈进去，或者某些治疗手段不在目录里。摊上大病，自付部分可能还是比较肉疼的。

再说退休后的事。基本养老金的设计初衷是保障基本生活，不是让你维持退休前的消费水平。想退休后日子过得宽裕点、体面点，光靠社保养老金可能差点意思，得自己额外做点准备。

商业保险能帮上什么忙呢？医疗险可以报销社保目录外或超出封顶线的费用，把大额医疗账单这个风险转移出去。养老年金险能提供一笔稳定现金流，退休后每年固定领钱，跟社保养老金打个配合。分红型的收益是不确定的，得看保险公司经营情况，别想着躺赢。

所以啊，社保和商业保险不是非此即彼的关系。社保打底，商业保险查漏补缺，双管齐下才稳妥。具体怎么配，看你的钱包、身体状况和对晚年生活的期待。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

哦对了，投保的时候健康告知一定要如实填写，别给自己挖坑。保险公司最后赔不赔、理赔多少，得看条款和实际理赔情况，谁也没法打包票。