最近不少兰州的朋友在问，那个叫“金城惠医保”的东西到底要不要买？

我寻思了一下，这玩意儿确实有点特别。它不是那种你随便在网上点点就能买的普通商业保险，而是由兰州市医疗保障局指导，好几家保险公司一起承保的普惠型产品。说白了，就是政府搭台，企业唱戏，给咱们老百姓多一层保障。

谁能买？

只要你是兰州市基本医保的参保人，或者甘肃省直机关事业单位的职工，甚至是有兰州居住证但医保在外地的新市民，都能买。这点挺友好的，没把外地来兰州打拼的人排除在外。

最大的亮点其实是“门槛低”。

不管你是80岁还是刚出生，不管你是干高空作业的还是在办公室敲代码的，都不用体检，也不用填那让人头疼的健康告知。哪怕你之前得过癌症、心脏病，照样能买，而且还能赔。这对很多被商业保险拒之门外的人来说，简直就是救命稻草。

价格也不贵，一年69块。也就两杯奶茶钱，买个安心，大多数人掏得起。

但是——注意这个但是——天下没有免费的午餐，也没有完美的保险。

金城惠医保的免赔额比较高。什么意思呢？就是你住院花钱，得先自己掏够一万五或者两万（具体看是医保内还是医保外），超过的部分它才开始报。小病小痛根本用不上，它保的是那种让你肉疼的大病。

而且报销比例也不是100%。健康人群可能报个60%-70%，如果是既往症人群，比例还会更低，有的甚至只有20%。所以别指望它能像百万医疗险那样给你兜底大部分费用，它更多是个“减负”的角色。

还有个细节，如果你医保卡个人账户里有钱，可以直接用来交保费，不用额外从银行卡里扣钱。这点对于很多不想额外掏现金的人来说，挺实用的。

到底谁该买？

我觉得主要是两类人：一是年纪大了，或者有慢性病，买不了百万医疗险的；二是预算实在有限，想花小钱买个基础保障的。

如果你身体倍儿棒，已经买了保证续保的百万医疗险，那金城惠医保对你来说可能就是重复建设，没必要多花这份钱。毕竟百万医疗险的免赔额通常更低，报销比例也更高。

最后啰嗦一句，买之前一定要看清楚当年的具体条款。免赔额是多少？报销比例怎么算？哪些药在目录里？这些细节决定了关键时刻它能帮你多少忙。如果想了解更多保险配置的思路，也可以去水滴保保险攻略看看，多对比总没错。