很多家长看到少儿平安福的保险合同，第一反应是懵的——怎么还有个终身寿险？这产品到底怎么组成的？

其实少儿平安福采用的是“主险+附加险”的经典结构。主险是终身寿险，主要提供身故保障；附加重疾险才是负责合同约定的重大疾病相关责任的险种，两者叠加才构成比较完整的保障方案。你可以把主险理解成“底层架构”，附加险是“功能模块”，按需叠加。

保费豁免这块儿，少儿平安福系列通常也支持附加豁免险——说白了就是投保人或被保险人发生合同约定的特定情况（比如身故、全残或确诊特定疾病），后续保费就不用再交了，保障继续有效。这功能挺实用的，尤其是家长给孩子投保的时候，万一家长出事，孩子的保障不会断。

除了重疾保障和豁免功能，家长还可以根据实际需求选择附加意外伤害、医疗保险等保障内容，灵活搭配。

不过要提醒一下，少儿平安福有多个版本迭代，不同版本在轻症赔付次数、重疾保额递增规则、少儿特定疾病种类这些细节上会有差异。具体怎么选，建议以实际在售版本的条款为准，想看更多基础概念可以参考水滴保保险攻略。