很多女性朋友在挑重疾险的时候都会纠结：到底要不要加那个“身故责任”？

其实这事儿没那么复杂，核心就看你兜里有多少预算，以及你最想防范的是什么风险。

咱们得先明白一个事儿，女性虽然某些重疾发病率不低，但真到了治病那一步，大头其实是治疗费、康复费，还有因为生病没法工作导致的收入损失。所以，买重疾险的第一要务，是把“生病赔钱”这个保障做足。

如果你刚工作不久，或者手头预算比较紧，我强烈建议你看不含身故责任的重疾险，也就是大家常说的“消费型”。这种产品主打一个纯粹：得了合同约定的重疾、中症或轻症，它就赔钱；如果一辈子平平安安没出险，那这笔保费就相当于消费掉了，不退也不返。

听着好像有点“亏”？但你换个角度想，正因为少了身故赔付这个必然发生的成本，它的保费能便宜不少。省下来的钱，你可以用来把保额做高。比如原本只能买30万保额的预算，选消费型可能就能买到50万。在大病面前，50万的救命钱肯定比30万加一个身故赔付更实在，对吧？

那含身故责任的产品（通常叫储蓄型）就没用了吗？也不是。它的特点是，不管你是得重疾走了，还是其他原因身故了，保险公司最终都会赔一笔钱（通常是保额）。这相当于带保障的强制储蓄，反正钱迟早会回来。但这种产品保费贵啊，对普通家庭来说，压力不小。

所以，我的建议很直接：

看预算。预算有限，先保病，选不含身故的，把保额拉高到30万甚至50万以上，这才是抵御大病风险的底气。如果以后经济条件好了，再考虑补充含身故责任的产品，或者单独配一份定期寿险来覆盖身故风险，这样搭配往往性价比更高。

具体怎么权衡，也可以去水滴保保险攻略看看不同人群的搭配思路，心里更有底。