买重疾险的人，心里多少都有个疙瘩：万一我没得大病就走了，交的那些钱是不是就白扔了？

这个问题，说到了很多家庭的痛处。

先说说保费这事儿。带身故责任的重疾险，通常比不带这项责任的贵出一截——毕竟保险公司多担了一份风险，收费自然水涨船高。我就不说是谁了，身边真有朋友买了之后发现每年多交小几千，后悔得直拍大腿。所以，预算紧张的朋友得先算清楚，这多出来的钱是不是你承受得起的，别为了买而买。

再说理赔这块儿，简直就是个大坑。多数单次赔付型产品，一旦先把重疾理赔了，身故就基本没戏了；反过来，有些产品身故只退你已交保费或者现金价值，跟你期盼的基本保额完全是两码事。举个例子，老王买了50万保额的含身故重疾险，后来查出癌症赔了50万，人走了以后家属再去找保险公司，得到的答复是"合同终止，不再赔付"。你说他家属心里能好受吗？

所以啊，附加不附加，说到底是看你肩膀上扛着多重的担子。家里上有老下有小、主要经济来源的那种，附加身故保障确实能多兜一层底。但要是你是单身贵族，或者已经手握定期寿险、终身寿险这些专门的寿险产品，再往重疾险里塞身故责任就有点多余了——保障重叠，花两份钱。

怎么选？我寻思了一下，关键看你有没有想过这几个方面。保费预算到底够不够，家庭里你是不是主要的经济支柱，手头是不是已经安排了其他寿险产品。这几个问题想明白了，选起来就不纠结了。具体细节以保险合同条款为准，毕竟条款这东西，不同公司、不同产品差别大了去了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

没有标准答案，只有适合你的方案。