说个挺扎心的事儿——买了份重疾险，结果人还没确诊重疾就没了，这钱还能拿到吗？

说实话，这得看你买的是哪种。

目前市场上的重疾险，大致分两类：一类自带身故责任，另一类不带的。前者好理解，人没了不管是病死的还是意外走的，都在保障范围内。但后者就有意思了——

你买个不带身故的，消费型的那种，听起来挺划算。但假如被保险人突然心梗走了，连确诊的机会都没有，保险公司大概率是不会赔基本保额的。它会怎么处理呢？按合同约定，把那张保单的现金价值退给你。问题来了——现金价值这东西，在保单早期通常低于你这些年交的保费总和。就是说，你交了好几年钱，真出事了，拿回来的可能还没交的多。

这就是为什么很多人纠结要不要加个身故责任。附加之后，不管怎样，只要在等待期后出事，总能拿到一笔钱——要么是重疾保险金，要么是身故保险金，视具体条款而定。从财务角度说，至少保费不会“打水漂”。

另外，带身故责任的终身重疾险还有个特点：现金价值积累得相对快一些。需要资金周转时，可以考虑保单贷款，能贷出多少钱看当时保单里累积的现金价值。退保也能拿回这些钱，但退保之后保障就没了，这个得想清楚。

有一点必须提醒：不管是重疾赔付还是身故赔付，通常都有等待期限制。等待期内出险，保险公司按合同约定处理，可能不赔或只退保费。所以投保时合同条款一定要看清楚。

说到底，重疾险加不加身故，没有标准答案。看预算，看健康情况，看你对家庭责任的理解。想进一步了解不同产品的细节，可以参考水滴保保险攻略。