经常有朋友问，我都交社保了，还有必要买商业保险吗？或者反过来，有了商业保险，社保是不是就可以断了？

这其实是两个不同维度的东西，硬要二选一有点难为人。

咱们先聊聊社保。它的全称是社会保险，包括养老、医疗、失业、工伤和生育这“五险”。这东西最大的特点是“强制性”和“普惠性”，只要你有工作单位，单位就得给你交。它是国家为了保障公民基本生活、实现社会公平搞出来的政策性保险，不以盈利为目的。说白了，就是给大家兜个底，确保你在年老、生病或者失业的时候，不至于没饭吃、没药看。

但社保的“底”有多厚呢？实话实说，只能满足基本需求。比如医保，它有报销范围限制，很多进口药、特效药或者高端诊疗项目是不在目录里的，而且报销比例也不是100%。养老金也是同理，主要是保障退休后的基本生活水平。

这时候，商业保险就登场了。

商业保险是由专门的保险公司经营的，以盈利为目的（毕竟人家也要生存发展嘛）。它是自愿购买的，你可以根据自己的预算和风险偏好来选。商业保险的种类非常多，像重疾险、医疗险、意外险、寿险等等，都是常见的品种。

如果说社保是“毛坯房”，那商业保险就是“精装修”。

比如生了大病，社保报销完剩下的自费部分，如果有百万医疗险就能接着报；如果不幸得了合同约定的重疾，重疾险直接赔一笔钱，这笔钱你可以用来治病，也可以用来弥补生病期间没法工作带来的收入损失，这是社保做不到的。

所以，它们不是对立关系，而是互补关系。

我们水滴保一直建议，先把社保这个“地基”打牢，这是国家给的福利，千万别断。然后根据自己的实际情况，通过水滴保保险攻略了解一下，看看哪些风险缺口比较大，再考虑用商业保险去填补。比如担心大病没钱治，就看看医疗险和重疾险；担心意外受伤，就配个意外险。

别想着用一个保险解决所有问题，组合拳才最靠谱。