最近总有人问我，那个几十块钱就能买到几百万保障的“惠民保”到底是个啥？是不是天上掉馅饼？

其实这东西没那么神秘。简单说，它就是各地医保局等部门牵头，拉着几家保险公司一起搞出来的“城市定制型商业医疗保险”。你可以把它理解成一种带有政策福利性质的补充医疗险。

不同地方的叫法五花八门，像什么冀康保、惠闽保、丹惠宝等等，但本质上都是惠民保。它最大的特点就俩字：宽松。

咱们平时买商业百万医疗险，健康告知那一关能卡掉不少人。年纪大了不行，有结节不行，住过院更不行。但惠民保基本不挑人。不管你是刚出生的婴儿，还是百岁老人；不管是从事高危职业的矿工，还是已经确诊过癌症的患者，基本上都能买。而且价格是真便宜，一年也就几十块到一百多块，比起那些动辄两三百起步的百万医疗险，确实很有吸引力。

我寻思了一下，这种产品特别适合给家里上了年纪的父母配置。毕竟老人家身体小毛病多，想买普通商业险要么被拒保，要么保费贵得离谱。这时候花百来块买个惠民保，心里多少能踏实点。

不过咱也得把丑话说在前头，便宜有便宜的道理。惠民保的保障深度肯定不如正经的百万医疗险。它的免赔额通常比较高，可能得自付两三万以上的部分才开始报销，而且报销比例往往只有50%到80%，很多社保目录外的费用也不一定全管。

所以，如果你身体健康、年纪也不大，我还是建议你优先考虑保障更全、报销比例更高的水滴保保险攻略里提到的常规百万医疗险。但如果你是因为健康状况或者年龄原因买不了商业险，那惠民保绝对是个值得兜底的“救命稻草”。

具体你们当地有没有惠民保、什么时候能买，可以关注一下当地的医保公众号，或者直接去水滴保官网首页搜一搜，看看能不能找到对应的参保入口。