给家里神兽配保险，很多家长第一反应就是重疾险。毕竟孩子活泼好动，抵抗力又还没完全建立起来，万一真遇上个大病，家里的积蓄可能瞬间见底。

但市面上产品那么多，条款厚得像砖头，到底该怎么挑？我寻思了一下，其实不用太纠结那些花里胡哨的数字，抓住几个核心点就行。

别光看病种数量

很多产品宣传说保一百多种甚至两百种疾病，听着挺唬人。但说实话，小孩子高发的重疾也就那么十几种，像白血病、严重川崎病、重症手足口病这些。剩下的那些病，发病率极低，甚至有的成年人都未必听得懂名字。

所以，与其追求数量，不如看看它对“少儿特定疾病”和“罕见病”有没有额外赔付。有些产品在保单前几年，确诊了特定的少儿高发重疾，能多赔个百分之几十甚至翻倍。这才是实打实的保障力度。具体哪些病算高发，不同公司定义不太一样，投保前得仔细瞅瞅合同里的疾病列表。

等待期是个坎儿

这点特别容易被人忽略。很多人觉得交了钱，第二天生病就能赔。想得美。重疾险都有等待期，一般是90天或者180天。在这期间如果查出合同约定的重疾，保险公司通常是退保费、合同终止，或者直接免责不赔（具体看条款）。

所以，尽早投保是有道理的，早点过了等待期，心里也踏实。当然，也别为了赶等待期而隐瞒健康告知，那才是最大的雷。

轻症中症不能少

重疾虽然可怕，但概率相对低。反倒是轻症和中症，比如轻微脑中风、不典型的恶性肿瘤等，发生率更高。如果一款重疾险只保重疾，不保轻中症，那实用性就大打折扣了。

现在好的产品，基本都涵盖了轻症、中症和重疾。而且要注意，轻中症的赔付比例和次数也得看清楚。有些产品轻症只赔20%，有些能赔30%甚至更多，这中间的差距，累积下来也不少钱。

最后啰嗦一句，保险是复杂的金融合同，每个人的家庭情况、预算、孩子健康状况都不一样。如果想根据孩子的具体情况再细看看，也可以去水滴保官网首页自己筛一筛，或者看看保险攻略里的科普，心里有个底再下手也不迟。