给爸妈买保险，稍微做过功课的朋友估计都听过一句话：老年人买重疾险“太贵”。但到底有多贵、为什么贵、贵的值不值——这三点搞不清楚，钱真可能白花。
先说个扎心的数字。60岁投保，10万保额、保终身、5年缴费，市场上部分产品的年交保费大概在1.6万到2万元以上。注意，这是“年交”，不是总共交这么多。也就是说，光这5年下来就要交出去8到10万，而保额才10万。说白了，交完费几乎跟没交一样，保障的“杠杆”基本消失了。保险行业把这种现象叫做“保费倒挂”，对老年人尤其不友好。监管部门的数据也印证了这一点——高龄人群投保重疾险，保费倒挂是普遍现象。
那问题来了：是不是就别买了？倒也不是。关键在于你得先想清楚这笔钱对你家的意义。预算够不够、保障全不全、身体情况能不能通过健康告知，这三件事缺一不可。保障方面，重疾、轻症、中症最好都涵盖，赔付比例别太低，毕竟年纪大了生病往往不是“非轻即重”。投保时健康告知是硬门槛，身体有些小毛病的老人可以看看核保宽松的产品，或者干脆把目光转向防癌险——保障范围窄一点，但投保门槛低、价格也相对友好。
说到底，给老人买重疾险这件事，“先算账再决定”比“先下单再说”靠谱多了。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。