很多人买重疾险时选了20年缴费，心里总有个小算盘：等这20年一过，是不是就能把交进去的钱连本带利拿回来？或者觉得反正钱交完了，这保单是不是就“圆满”了？
其实，这事儿得拆开看。交满20年，只是说你不用再往保险公司掏钱了，但保单接下来的命运，全看你当初签合同时选的是哪种类型。
先说保障。如果你买的是保终身的重疾险，那恭喜你，哪怕你80岁、90岁，只要合同没失效，重疾保障就一直在那儿候着。缴费期结束不代表保障期结束，这是两码事。但如果你买的是保到70岁或80岁的定期重疾险，那就要小心了，万一保障期也刚好在缴费期满后不久结束，那之后可就真的“裸奔”了。所以，别光盯着缴费年限，保险攻略里常提醒大家，保障期限才是决定你能被保护多久的关键。
再说钱的事儿。大家最关心的“返本”，在保险条款里通常不叫“返本”，而叫“现金价值”或者“满期保险金”。
如果是普通的消费型重疾险，它主要功能就是提供保障。交满20年后，保单里确实会积累一些现金价值，但这个数值往往比你交的总保费要低。这时候如果你想把钱拿出来，只能选择退保。一旦退保，保障就彻底没了，而且拿回来的钱可能还亏了一截，这就有点得不偿失。
还有一种是带有“两全”或者“返还”责任的重疾险。这种产品通常在合同里约定，如果到了某个年龄（比如80岁）还没出险，会返还一笔钱，可能是已交保费，也可能是一定比例的保额。但这种产品有个特点，就是贵。同样的保额，返还型的保费可能比消费型高出不少。这笔多交的钱，其实是你在为未来的“返还”买单。
我寻思了一下，很多人纠结这个，其实是想把保险当成一种“强制储蓄”。但保险的本质毕竟是转移风险，而不是理财。如果你冲着“返本”去买，可能会发现性价比并不高。而且，保险合同白纸黑字写得清清楚楚，具体能返多少、什么时候返、怎么操作，都得看你的那份合同。别听业务员口头承诺，那玩意儿不作数。
所以，交满20年后，建议你先翻出合同看看：保障期限到哪一年？现金价值表上第20年对应的数字是多少？有没有约定的满期返还责任？搞明白了这些，再决定是继续留着这份保障，还是另有打算。毕竟，健康风险这东西，可不会因为你交完费了就对你客气。