很多人觉得端上了“铁饭碗”，社保、公积金、医疗补助样样齐全，再买商业保险是不是有点多此一举？
其实，这种想法挺普遍，但真遇到事儿了，大家才发现体制内的保障虽然扎实，却也不是万能的。
咱们先说说公务员的保障现状。职工医保加上公务员医疗补助，平时看个感冒发烧、住个小院，报销比例确实比普通企业职工高不少，个人掏的钱很少。但这主要针对的是医保目录内的费用。一旦碰上需要用到进口药、昂贵耗材或者新型治疗手段的大病，很多费用是不在报销范围内的。
这时候，商业保险的作用就显现出来了。它不是要替代你的社保，而是去填那些社保够不着的坑。比如百万医疗险，主要解决大额住院医疗费的问题，尤其是社保报不了的那部分；重疾险则是为了弥补生病期间没法工作带来的收入损失，以及后续的康复费用。
至于大家担心的“违规”问题，大可不必过虑。国家并没有禁止公务员购买商业保险。只要是通过正规渠道，用自己的合法收入去购买，完全属于个人理财和风险防范的范畴，跟资源分配、公平性扯不上关系。除非是利用职权获取不正当利益来投保，否则正常的商业行为是受保护的。
当然，买不买还得看你自己。如果你单身、无房贷车贷，父母也有保障，那可能一份意外险就够了。但如果你是家里的顶梁柱，上有老下有小，背着几十年的房贷，那光靠单位给的保障，心里多少会有点不踏实。
我寻思了一下，没必要为了买而买。你可以先去水滴保保险攻略看看不同险种到底保什么，再结合自己的体检报告和家庭责任来定。别听风就是雨，看清条款里的等待期、免赔额和免责事项，比什么都强。毕竟，保险这东西，买对了是护身符，买错了可能就是张废纸。