很多人觉得公务员“看病不花钱”，其实没那么夸张。

体制内的保障确实不错——职工医保加公务员医疗补助，看医保目录内的费用，自付比例可以压到很低。不过具体标准视地方政策而定，实际报销比例还得看当地规定。但问题来了：万一遇到癌症要用靶向药，或者需要进口器材做手术，这些医保目录外的开销，补助是不管的。

我有个朋友，三甲医院影像科，他说现在很多重病治疗方案里，自费项目越来越多。“不是不想用医保内的，是有些药确实没有。”这话听着挺扎心的。

除了治疗费，还有另一层压力——生病后工作能力可能打个折扣，收入不一定能像以前那样稳定。体制内的工资旱涝保收，但绩效、奖金这块儿，生病了还真不好说。康复期间营养费、护理费，这些也不算小数目。

这时候商业保险能帮上忙。重疾险达到合同约定条件后可以给付保险金，用来覆盖自费治疗、补偿收入损失，或者补贴家用都可以。医疗险则可以在医保报完之后，继续报销医保目录外的合理医疗费用。不过，具体能报多少、怎么报，得看所买产品的条款。

所以关键不是“要不要买”，而是看清体制内保什么、不保什么，在这个缺口上对症下药。想了解具体怎么选，可以参考水滴保保险攻略。