一说生育孩子，很多家庭第一反应就是“钱包要遭殃”。产检、分娩、产后康复，随便加起来就是不小的一笔开销。生育保险能不能报销、能报多少，自然成了准爸妈们最关心的事。
其实吧，生育保险的覆盖范围和大家想象的可能有点不一样。我们水滴保经常遇到用户问：“我没上班，老婆怀孕了，能用我的医保报销吗？”——还真不一定。生育保险主要针对的是用人单位的职工，由单位和职工共同缴纳。
那没工作的孕产妇怎么办？别急，有居民医保兜底。未就业人员参加居民医保，生育医疗费用可以由居民医保基金按规定报销。注意，这里用的是“居民医保”，不是“生育保险”，两者是两套体系，别搞混了。说真的，这政策细节很多人搞不明白，经常以为没工作就完全报不了。
如果是职场男性参加生育保险，配偶是未就业状态，在符合当地政策条件的情况下，可以享受生育医疗费用待遇——但重点来了，通常不包括生育津贴。生育津贴是给因生育暂停工作的职工发的补贴，未就业配偶没有“暂停工作”这一说，自然也就拿不到这块。这政策听起来有点不近人情，但道理是这样。
至于能报多少钱，各地标准真不一样。有的地方定额保障，生个孩子给固定金额；有的地方按项目、按比例报销，实际情况会更复杂。经济发展水平不同，保障方式也不同。想知道自己所在城市具体怎么算，最靠谱的办法是拨打12333——这是全国人社政务服务咨询热线，部分地区已并入12345。也可以直接搜索当地医疗保障局官网，政策文件写得清清楚楚。
线上线下都能申请报销。参保人登录当地医疗保障局或社保服务个人网页，进入“在线办理”或“待遇申领”模块，按要求填表提交就行。部分地区支持全流程线上操作，有些还需要线下递交材料。如果选择线下，备好材料去就近的社保分局或街道管理站窗口申请就好，不用提前预约，取号排队就行。
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