朋友问我，都买了重疾险了，意外险还有必要吗？我说你先别急着回答，咱们捋捋：你说的这个“已有的保障”，具体是哪层保护？
很多人容易把社保当成兜底的安全网，但说实话，社保里头并没有商业意义上的意外险。工伤保险确实管意外——只不过它只保工作时间内或者规定特殊情况下发生的事故。上下班路上出了状况？那得看具体情形才能认定。你在家做饭切到手、孩子放学摔了一跤、路上被电动车撞了——这些日常生活里的意外，工伤保险可不管。
再说医保。有人觉得看病能报销就够了，可你知道吗？基本医疗保险对于应当由第三人负担的医疗费用，是不予支付的。翻译成人话就是：假如你被车撞了，对方有责任，那这笔医疗费得找对方赔，医保不兜底。而意外险恰好能补上这个空白——不管是意外身故、伤残赔付，还是社保不报销的那部分意外医疗支出，都是它的职责范围。
所以关键不是“二选一”，而是你的已有保障有没有漏掉的缺口。财务宽裕、想覆盖更多风险场景，补充一份意外险未尝不可；预算紧张、或者单位团体险已经覆盖了常见意外场景，那暂时不买也不算错。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。