前几天有朋友问我，说他看上了一款百万医疗险，结果发现免赔额居然要1万，瞬间觉得这产品“水太深”。

说实话，这种心情我特别理解。谁的钱都不是大风刮来的，一听说有1万块不报销，下意识就觉得亏了。

但这事儿吧，你得换个角度想。

保险公司为啥要设免赔额？说白了就是过滤掉那些小打小闹的理赔。你感冒发烧花个几百块，不会去折腾报销；保险公司也不用为了这种事儿走流程、核实材料。双方都省心。

省下来的成本去哪儿了？变成更低的保费。

你想想，同样是报销额度几百万的产品，没有免赔额的保费会贵不少；有1万免赔额的，保费就会便宜很多。对于普通家庭来讲，花小钱转移大风险，这杠杆不就出来了吗？

所以我的建议是——选医疗险别跟免赔额较劲。你要真纠结这个，去买0免赔的产品也行，但得先掂量掂量钱包。

关键看三点：保障范围全不全、续保稳不稳、价格适不适合自家情况。想继续了解基础的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。