家里有人确诊了严重痴呆，想给ta买份保障，这种心情我特别能理解。但说实话，一旦到了“严重痴呆”这个阶段，商业保险的门槛确实非常高。

不管是阿尔茨海默病，还是血管性痴呆等其他原因导致的严重认知障碍，在保险公司眼里都属于极高风险的健康状况。重疾险和百万医疗险这类对健康要求最严的险种，绝大多数情况下会直接拒保。毕竟这些产品本身就是为了防范未来可能发生的重疾风险，而严重痴呆已经属于既成事实的重大健康问题。

那是不是就彻底没戏了？也不绝对。

意外险通常不需要健康告知，或者告知非常宽松，主要看被保人能不能正常生活、有没有严重的身体失能。如果患者虽然认知有问题，但身体机能还行，没有频繁摔倒或需要全天候卧床的情况，有些意外险还是有机会投进去的。不过要注意，很多意外险对“精神障碍”或“智力残疾”有免责条款，投保前得把条款翻仔细了。

寿险的话，核保尺度介于重疾和意外之间。如果是定期寿险，部分公司可能会针对轻度或中度痴呆给出加费承保的结论，但到了“严重”级别，大概率也是拒保。除非是那种专门针对老年人群体、核保极其宽松的特定产品，但这类产品往往保额不高，保费却不便宜。

其实这时候更该关注的，可能是当地的惠民保。这东西几乎没有健康门槛，只要有医保就能买，虽然报销比例和范围不如商业医疗险，但对于已经患病的人群来说，算是为数不多能兜底的医疗保障了。

如果你还在纠结怎么操作，或者手里有具体的病历报告拿不准，可以去水滴保保险服务问问。我们这边能帮你看看不同保险公司的核保底线，至少不用自己一家家去碰壁。毕竟每个人的病情进展、并发症情况都不一样，有时候多问一句，可能就多出一种可能性。