最近有朋友拿着平安福2021的保单来问，说感觉和以前的版本不太一样，到底变了啥？咱们就借着这个新版产品，聊聊重疾险在“新规”落地后的一些常见变化。
以前大家熟悉的平安福20，现在升级到了2021版。最直观的感受可能是价格稍微“温柔”了一点点。比如同样是30岁男性，选50万保额、保终身、分30年交，新版的年交保费大概在11450元左右，比老版本便宜了接近600块。这点降幅虽然不算巨大，但在长期缴费的压力下，能省一点是一点嘛。
不过，价格只是表象，核心还是看保什么。平安福2021覆盖了120类重疾，这点和市面上大多数主流产品持平。确诊后直接赔50万基本保额，这没什么好说的，是重疾险的底线。
真正有变化的地方在中症和轻症。老版本可能没有中症，或者中症定义比较模糊，但2021版明确加入了20类中症保障。虽然只赔一次，但能拿到基本保额的50%，也就是25万。这对于一些还没达到重疾标准、但又需要住院治疗的大病来说，是个很实用的缓冲。
轻症方面，现在能赔6次了，每次赔20%保额，也就是10万。这里有个细节挺有意思：如果在70岁之前发生了轻症赔付，后续的重疾和身故保额还能跟着“涨”。每赔一次轻症，保额增加20%，最多能涨3次，也就是最高能多出60%的保额。我寻思了一下，这其实就是鼓励大家早发现早治疗，毕竟轻症阶段干预效果好，对保险公司和用户其实是双赢。
当然，买保险不能光看亮点。平安福2021的轻症赔付比例是20%，而新规允许的上限其实是30%。市面上有些产品已经给到了30%，相比之下，20%确实显得有点保守。另外，中症也只赔一次，对于追求多次赔付的朋友来说，可能需要权衡一下。
还有一点得提醒，等待期内出险是不赔的，只会退已交保费。所以健康告知一定要如实填写，别为了省事埋下理赔隐患。具体到每个人，身体情况不同，核保结论也可能不一样，咱们在水滴保做咨询时，也总是强调这一点：适合别人的，不一定适合你。
如果你对这类大公司的产品感兴趣，想看看自己目前的身体状况能不能投，或者想对比一下其他同类产品的保障细节，可以去水滴保官网首页搜一搜，那里有更详细的产品条款和投保指引。