看到有些医疗险提到轻症有3000元免赔额、一般医疗有1万元免赔额，不少朋友第一反应是：这门槛是不是有点高？其实，免赔额在百万医疗险里挺常见的。

它的作用主要是过滤掉那些小额理赔，让保险公司能把成本压下来，从而把保费做得更便宜，同时把保额做高。说白了，就是让我们用较低的保费，去撬动应对大额医疗支出的保障。如果治疗费用没超过免赔额，确实报不了；但一旦遇到大病，超过免赔额的部分就能按约定比例报销，这才是它的核心价值。

至于续保问题，确实得留个心眼。市面上不少百万医疗险是1年期产品，且不保证续保。这意味着什么？如果产品停售了，或者我们中间健康状况变差了、发生过理赔，第二年想再买，可能就过不了审核，或者干脆买不了了。

所以，我在看这类产品时，会特别关注两点：一是免赔额是否在可接受范围内，毕竟它直接影响理赔门槛；二是续保条件，最好能选到那些写明“不因健康状况变化或历史理赔而拒绝续保”的产品，虽然不保证续保，但至少稳定性强一些。当然，如果能找到保证续保时间更长的，比如6年、20年的，那长期保障会更踏实。

具体怎么选，还得看自己的预算和健康情况。如果身体有些小毛病，可能更看重核保宽松和续保稳定性；如果年轻健康，或许可以优先考虑性价比。想了解不同产品的细节对比，可以去水滴保保险攻略看看，那里有一些实用的挑选思路。