一年期重疾险，看着是真便宜。二十多岁买，花不了多少钱就能拿到相当可观的保额数字，换谁都得心动一下。

但先别急着下单。这种“交一年保一年”的短期险，套路比你想象的复杂。

最核心的问题：不保证续保。监管明确规定，短期健康险（一年期及以下）不得含有保证续保条款。用人话解释就是：今年能买，不代表明年还有资格。产品停售、被保人健康状况变差、甚至理赔过一次，第二年可能直接被拒保。你以为拥有保障，实际上更像是在“租”保障。

我认识一个朋友，三年前买了一年期重疾险，价格便宜，保障看着也齐全。去年体检发现了甲状腺结节，今年续保时直接被告知核保不通过。保障？一夜清零。你说气人不气人。

保费也不是一直这么低。第一年便宜，是因为年轻人发病率本来就低。但随着年龄增长，费率会逐年上调——年轻时保费较低，等到三四十岁往上，保费就开始明显爬坡了，长期算下来，累计成本可能比直接买长期重疾险还高。年轻时图便宜，中年后才发现被“套牢”，这事真不新鲜。

还有一个很多人容易忽略的点：健康告知。有人觉得，反正产品随时可能断，核保应该宽松，健康告知随便填填就行。这就大错特错了。理赔时保险公司会翻旧账，既往症、未如实告知，轻则拒赔，重则解除合同且不退保费。越是非长期的产品，越要老老实实做好健康告知，这是底线。

说了这么多，一年期重疾险就一无是处？那倒也不是。

它的真实定位是过渡工具。预算实在紧张，先上车保个底，等收入上来了再换长期产品；或者手里已经有长期险，拿它加保提升保额，也算合理用法。

但如果你把“交一年保一年”当成长期规划的核心保障，我寻思了一下你没寻思明白——保障这事，最怕的不是贵，是中断。

想继续看不同重疾险产品怎么选，可以参考水滴保保险攻略。