说个扎心的假设：你突然不在了，家里房贷谁还？孩子学费从哪来？老人赡养费断档怎么办？

这不是在吓唬人，而是很多家庭真正面临的风险敞口。身故保障的本质，就是给家人留一条经济底线。

那么问题来了——我重疾险已经附加了身故保障，还需要再买寿险吗？

说实话，这个问题没有标准答案。不是我打太极，而是每个家庭的收入结构、负债情况、成员结构都不一样，硬套公式容易出问题。

先说一个常见的参考思路：寿险保额可以按家庭年收入的若干倍加上现有负债来估算，目的是让家人在经济支柱身故后还能维持基本生活水平、偿还债务。但这个倍数不是唯一的，行业里常见的做法是结合自家实际情况来算，有的建议5倍、有的建议10倍，核心是看你家到底需要多少。

问题往往就出在这儿——重疾险附加的身故保障，保额通常跟重疾保额挂钩，要么共享、要么有限，未必能覆盖上面说的那个缺口。就像你买了个多功能瑞士军刀，开酒瓶还行，真要干专业的活儿，还是得用专用工具。

这倒不是说重疾险附加身故没用，它在疾病保障这块确实有其价值。只是寿险这事儿，专注度更高。定期寿险因为只保身故这个单一责任，保费相对低一些，能用较少的投入撬动较高的保额，保障杠杆确实比较可观。消费型、定期保障的特点也意味着，如果你在那段保障期内平平安安，这份保险就当是给自己和家人买了个安心。

所以啊，要不要买寿险，关键不在于“有没有”重疾险身故保障，而在于你家“需要多少”身故保障、现有保额“够不够用”、预算“能不能cover”。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。