当父母的都有这种经历——孩子半夜发烧跑急诊，排队几小时、费用几百块，回头一看，医保报不了多少。少儿门急诊险这类产品，就是针对这个痛点来的。
它主要解决的是孩子日常看门诊的费用问题。挂号费、药品费、检查费这些门急诊环节产生的开销，在产品保障范围内且超过免赔额后，可以按约定比例报销一部分。通俗点说，就是平时跑医院的花销，能找保险公司分摊一点。
除了门急诊费用，有些产品还会配套意外保障，比如孩子意外受伤、身故或伤残时的给付责任——当然，给付的前提是达成合同约定的条件和定义。
但说真的，这类产品的坑也不少。
续保这块儿是个大问题。很多门急诊险是非保证续保的，今年买了明年可能停售，或者理赔过之后续保时被单独调整保费。所以投保前一定要看产品条款里关于续保条件的说明。
另外，免赔额和报销比例的差异也是因产品而异。有的产品免赔额低但报销比例也低，有的反过来。还有的产品只报销社保范围内的费用，进口药、自费药一分不报。
还有一点容易被忽略的就是除外责任。比如先天性疾病、遗传性疾病、一般门诊手术（有些产品不包括）等都是常见的免责项，别等产品用上了才发现不在保障里。
所以我的建议是，别光看产品宣传页上列了多少项保障亮点，先把条款里“保什么”“不保什么”搞清楚，结合自己孩子平时的体质和家庭的就医习惯，再判断值不值得买。具体责任以投保时生成的电子保单及条款为准。
如果想看看现在市面上有哪些少儿门急诊险方案，可以先在水滴保保险攻略里了解下产品对比逻辑，心里有数了再决定投不投。