刷了一圈增额终身寿险的测评，什么IRR3.5%、现金价值翻倍、养老社区入住……越看越上头。但说实话，这些数字看多了反而容易冲动。

买之前不如先冷静下来，问自己几个扎心的问题。

你的钱包撑得住吗？ 不同产品的投保门槛差异很大，有的三五千元就能上车，有的动辄几万起步。关键不在于哪个更划算，而在于你能不能长期交下去——中途断缴的代价可比没买高多了。先给自己留点余地，生活质量不能为了一张保单牺牲。

你能持有多久？ 收益这事儿，跟时间强相关。产品宣传的IRR再漂亮，也得等你真正长期持有才能兑现。中途退保，领回来的是现金价值，不是你之前交的保费——这一进一出，差得可不是一星半点。说白了，增额终身寿险的收益是用时间换来的，想清楚这笔钱多久不用再下手。

减保规则你真的看懂了吗？ 所谓减保，就是部分退保。每年能减多少，通常有比例限制，大部分产品约定每个保单年度内累计减少的基本保险金额不超过合同生效时基本保险金额的20%。而且，领出来的是现金价值，不是保费本金。急需用钱的时候才发现取不出想要的数额，那就尴尬了。

保险公司靠不靠谱？ 大公司的品牌确实让人安心，服务网络也成熟。但选保险公司这事没有标准答案，关键是看产品本身是否满足你的需求，别光冲着牌子就冲动了。

附加权益用得上吗？ 有些产品会带第二投保人、养老社区对接这类增值服务，听着很香。说真的，这些功能属于锦上添花，先把基础保障想清楚再说。

没有标准答案，关键是先把这些问题想明白。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。