厦门惠民保这类城市定制型商业医疗保险，确实有它的独特定位。简单说，它就像是医保的一个“补充包”，主要给那些因为年龄大、身体有小毛病或者职业原因，买不了普通商业医疗险的朋友留了一扇窗。
我寻思了一下，这东西最大的好处就是“不挑人”。不管你是刚出生的宝宝，还是八十岁的老人，也不管你之前有没有住过院、得过什么病，只要有厦门的社保（医保），基本都能买。而且价格通常也就几十块到一百多块一年，对大多数人来说，这个试错成本几乎可以忽略不计。
但是，咱们也得看清它的“短板”。毕竟保费便宜、门槛低，保险公司为了控制风险，在保障设计上就会有所取舍。比如，它的免赔额通常比较高，很多产品是2万元起步，这意味着小病小痛根本用不上它。再比如，报销比例一般在70%-80%左右，而且往往只报销医保目录内的费用，或者特定的几种高额特效药。相比之下，市面上主流的百万医疗险，虽然对健康告知要求严，但一旦能买进去，免赔额通常只有1万，报销比例能达到100%，而且不限社保目录，保障力度显然更强。
所以，怎么选其实很清晰：如果你身体健康，符合百万医疗险的健康告知，那肯定优先选百万医疗险，毕竟保障更全面、报销更多。但如果你因为年纪大了，或者有一些既往症被百万医疗险拒之门外，那厦门惠民保就是一个非常不错的“兜底”选择。它能帮你抵御那种发生概率极低、但一旦发生就让人倾家荡产的大病风险。
也有人问，能不能两个都买？当然可以。如果你买了百万医疗险，再配一个惠民保，万一遇到百万医疗险不赔的某些特定情况（比如某些既往症引发的治疗费，或者社保外的一些特定药品），惠民保或许能补上一小块缺口。不过对于大多数预算有限的家庭来说，先把核心的百万医疗险配置好，可能性价比更高。
如果你对怎么挑选适合自己的医疗险还有点拿不准，或者想了解不同险种到底该怎么搭配，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多实用的避坑指南。