很多人买特药险或者带特药责任的医疗险时，最担心的就是自己以前得过的一些小毛病会不会影响以后理赔。

其实条款里写得挺清楚，像恶性肿瘤（包括原位癌、白血病、淋巴瘤这些）、多发性硬化、特发性肺动脉高压，如果在第一次投保生效之前就已经确诊了，那因为这几个病在保险期间内产生的特定高额药品费用，保险公司是不赔的。

这听起来有点冷冰冰，但逻辑上也能理解，毕竟保险保的是“未来不确定的风险”，而不是“已经发生的既定事实”。

不过，这里有个细节大家容易忽略：不赔的只是“因为这些既往症”导致的特药费。

如果保险期间内，你因为其他保障范围内的疾病（比如新发的某种需要用到特药的病，且不在免责列表里）产生了高额药品费用，依然是可以申请理赔的。并不是说只要有过往病史，这张保单就彻底废了。

所以，买之前看清健康告知和免责条款特别重要。如果不确定自己的情况算不算既往症，或者担心某些特定疾病被除外，可以去水滴保保险攻略里多看看不同产品的具体约定，或者咨询一下专业的顾问。

总之，如实告知是基础，搞清楚“什么不赔”往往比盯着“赔多少”更实在。