很多人一听自己有过心内膜炎病史，第一反应就是“完了，肯定买不了保险了”。

但说实话，这种想法有点想当然。

增额终身寿这类产品，核保看的不是你得了什么病名，而是你现在的身体情况——病治好了没有？有没有留下心脏瓣膜损伤的后遗症？最近复查结果怎么样？说白了，保险公司要的是“现在的你能不能保”，而不是“你曾经生过什么病”。

那具体会怎么审呢？一般来说，核保结论常见的有这么几种：标准体承保、加费承保、除外承保、延期观察，以及拒保。是的，你没看错，不只是“能买”和“不能买”两种结果。对于心内膜炎患者来说，如果已经痊愈、没有任何后遗症，部分保险公司是有可能给标准体或者加费承保的；但如果还在治疗中，或者心脏超声显示有瓣膜损伤，那大概率会延期甚至拒保。

有人要问了：互联网产品不是不用体检吗？确实，现在很多线上增额终身寿是免体检产品，主要靠健康告知和智能核保。但注意，免体检不等于没有核保流程，你还是得老老实实回答健康问卷里的问题。如果智能核保过不了，还可以走人工核保通道，把治疗记录、复查报告这些材料提交上去，让核保老师根据实际情况判断。

所以，与其自己在那瞎猜，不如直接去试试。现在各平台基本都支持智能核保，填完问卷马上就能看到结果，也不会留记录。试了不行再换一家，每家保险公司的核保尺度多少有点差异。多尝试几家，总比直接放弃强。

对了，最重要的一点：不管怎样，如实告知是底线。隐瞒病史也许能让你顺利投保，但万一以后理赔时被查出来，往往会被拒赔，严重的还会被解除合同。因小失大，真没必要。