拿到体检报告那一刻，盯着空腹血糖那栏的数字愣了几秒。6.8，不算太高，但也没低到让人心安。医生说先控制饮食观察观察，你点点头，心里却开始盘算：要不先不买保险了，等血糖正常再说？

等一下——这个“等”字，可能是最贵的那个字。

空腹血糖在6.1到7.0之间，医学上叫空腹血糖受损，就是糖尿病前期。保险公司核保的时候，最关心的其实是三件事：你到底有没有确诊糖尿病、你有没有在吃降糖药、以及你是否被医生明确告知过血糖异常。体检发现的数值和确诊糖尿病之间，还隔着一道确诊的门槛。

问题来了，很多人卡在这个“等”的过程中，原地观望半年一年，等到真的确诊了糖尿病，再想起来买保险，那时候就不是除外就是拒保了。我就见过不止一个人，体检当月血糖6.8，过了六个月确诊了二型糖尿病，再去投保，结论变成了“糖尿病及其并发症不承担责任”。你说冤不冤？

所以啊，发现异常之后，与其在家焦虑，不如先把资料整理起来。近半年的体检报告、糖化血红蛋白、复查血糖的结果，这些都备着。如果饮食控制之后血糖下来了，以最近一次复查结果为准提交核保，结论可能就不一样——有机会拿到标体，也有可能只是除外糖尿病及其并发症。但注意，核保结论这东西，不同公司、不同产品差异很大，没人能给你打包票。

还有朋友会问，那保证续保的产品呢？比如保证续保20年的，买了是不是就一劳永逸了？这类产品的确在保证续保期间内，体况变化不影响续保，但期满后如果产品停售，就没法按原合同继续了。所以续保边界这事，心里要有个数。

说到底，血糖偏高但没确诊，跟保险之间其实还有一扇半开的门。关门的往往不是身体，而是犹豫。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。