经常有朋友问我，意外险那么便宜，是不是随便买个就行？
说实话，意外险的门槛确实低，一年几十到几百块就能买到不错的保额，杠杆很高。但也正因为便宜，很多人买的时候容易“飘”，觉得反正没多少钱，闭眼入一个得了。
我寻思了一下，这想法挺危险。保险这东西，买的时候图省事，赔的时候可能就图个寂寞了。
为啥这么说？因为意外险的坑，往往不在价格上，而在那些你看不太懂的条款里。
比如职业。你以为自己是坐办公室的文员，属于1类职业，结果公司偶尔派你去工地盯一下进度，或者你下班顺路送个外卖赚点外快。这时候你的职业风险就变了。很多高性价比的意外险对职业要求很严，4类以上可能直接拒保，或者出事了不赔。投保前一定要对着职业分类表看清楚，别抱侥幸心理，觉得“应该没事”。
再比如意外医疗。身故伤残是大事，但生活中更常见的是磕磕碰碰、猫抓狗咬、摔伤骨折。这时候就要看意外医疗的额度、免赔额和报销范围。有的产品虽然便宜，但只报社保内，还要扣100块免赔额；而稍微贵一点的产品，可能0免赔、不限社保、100%报销。对于日常小意外，后者其实更实用，毕竟进口钢钉、自费药啥的，社保是不报的。
还有免责条款。比如猝死，很多普通意外险是不保的，除非附加了猝死责任；比如高风险运动，滑雪、潜水、跳伞，普通意外险通常也是除外的。如果你平时喜欢这些活动，就得专门找包含这些责任的产品，不然真出事了，保险公司一句“免责”就能把你堵回来。
所以，选意外险，别光盯着那几十块的差价。看看自己的职业符不符合，看看意外医疗够不够用，看看有没有自己特别在意的免责项。如果拿不准，可以去水滴保保险攻略里多对比几款产品的条款，或者咨询一下专业人士。毕竟，买保险是为了安心，不是为了添堵。