从事高危职业的朋友买意外险，最怕的不是花钱，是出了事发现赔不了。
一个特别容易被忽略的点：高风险运动。你以为买了意外险，去潜个水、蹦个极就算“意外”了？还真不一定。潜水、跳伞、攀岩、探险这些活动，在大多数意外险产品里都属于免责范畴——也就是说，因为这些项目受伤，保险公司可以正当拒赔。当然，条款措辞各有不同，有的写“包含高风险运动免责”，有的写“特定活动需附加约定”，投保前一定要把免责部分翻到最后一页，别光看保障责任那一页就下单。
另一个坑在就医医院上。这里有个常见的理解偏差：急诊首诊的时候，医院限制可能确实宽松一些——毕竟紧急情况你也不可能先查地图选医院。但一旦病情稳定，保险公司通常会要求转入他们认可的机构，一般是二级及以上公立医院普通部。私立诊所、公立医院的特需部或国际部，费用报销就可能出问题。
说白了，买之前做一件事就够了：把职业类别定义、免责范围、就医要求这三个部分逐字读完。有不明白的地方，打电话问保险公司客服，或者找专业人士确认。别嫌麻烦，看条款省下的可能是真金白银。
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