很多人挑重疾险时，容易被“有病治病，无病返本”这种话术吸引。毕竟谁不想既有了保障，最后还能把交进去的保费拿回来呢？感觉像是白捡了一个保障。

但这种“两全其美”的背后，代价其实挺明显的。

最直观的就是贵。在同样的保额和保障期限下，返还型产品的保费往往要比普通的消费型重疾险高出30%甚至更多。这多出来的一大笔钱，并不是用来提升你的疾病赔付额度的，而是被保险公司拿去进行长期的储蓄和投资运作，等到期满后再连本带利（或者只是本金）还给你。

这里有个很容易被忽略的点：通货膨胀。你现在每年多交几千块，几十年后返还给你的那笔钱，购买力早就缩水了。我寻思了一下，如果把这笔差价自己拿去存个定期或者买点稳健的理财，说不定最后拿到手的比保险公司返的还要多，而且资金还更灵活。

当然，也不是说返还型就绝对不能买。如果你手头宽裕，平时管不住钱，就想通过这种方式强制自己存下一笔长期资产，那它确实能提供一种心理上的安全感。但对于大多数普通家庭来说，预算是有限的。与其为了那个“返本”的承诺去压缩当下的保额，不如先把核心的疾病保障做扎实。

毕竟，买重疾险的核心是为了在生病时有一笔钱来弥补收入损失和支付康复费用，保额够不够用，远比最后能不能返本重要得多。如果因为追求返还而导致保额只有二三十万，真遇到大事时可能还是捉襟见肘。

所以，选哪种类型，关键还是看你的钱包厚度和对资金的规划能力。如果想了解更多关于如何根据家庭情况搭配保障，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些更细致的思路可以参考。