说个扎心的——孩子还没成年，家长就开始操心重疾险了。十七八岁这个年纪，说大不大说小不小，买保险的门道还真有点讲究。

18岁，它不只是个年龄数字，在保险产品设计里，这道线划得清清楚楚。

未成年，先把少儿重疾险看清楚

18岁以下，还属于未成年人的范畴。现在市面上针对少儿的重疾险产品，一般接受0到17岁的被保险人投保。为什么专门给孩子设计？因为少儿阶段高发的重大疾病跟成年人不太一样，白血病、脑肿瘤、严重手足口病这些，算是这个年龄段的“常客”了。少儿重疾险的保障范围通常会往这些疾病上倾斜，家长在挑选的时候，重点看看产品的疾病覆盖是不是贴合孩子的年龄段。

这里要插一句重要的：如果是带身故责任的重疾险，未成年人投保有法定保额上限——不满10周岁的，累计身故保额不能超过20万元；已满10周岁但未满18周岁的，不能超过50万元。注意哦，这是身故保额的限制，跟重疾险本身的保额是两码事，选产品的时候别搞混了。

成年了，思路要换一换

过了18岁生日，理论上就可以考虑成人重疾险了。18岁的人多半还在读大学，没有稳定的收入来源。真要是生一场大病，治疗费、康复费、家长陪护的误工费……这笔账算下来，压力还是得家庭来扛。

所以保额怎么定？我的建议是结合家里的经济情况和万一生病期间可能产生的费用来综合判断，别盲目追高，也别硬撑。30万保额算是个常见的参考起点，但具体多少合适，没有标准答案。

一句话：看菜吃饭，量体裁衣

不管是哪个年龄段，投保前都得老老实实过健康告知这一关。有既往症的，如实说，别心存侥幸。具体能不能投、保障责任怎么约定，要以保险公司的核保结论为准。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。