平安福附加险一多，很多人在这一步就卡住了。

那怎么办？

我的思路是别急着研究条款，先问问自己：最怕什么？不同的担忧，对应不同的附加险。

怕生病拖累家庭，那就看附加重疾险。一旦确诊合同约定的重大疾病，符合理赔条件就能拿到赔付，这笔钱用来治病、康复或者弥补收入损失都行。当然，不同版本的平安福重疾种类和赔付次数会有差别，买之前合同里的病种清单和定义一定要看清楚。

经常开车、坐公共交通，或者做的是风险系数稍高的工作，那意外险挺实用的。它管的是意外身故、伤残和意外医疗这类情况，赔付逻辑跟医疗险不一样，是按伤残等级或特定责任来的。这里需要注意的是，附加意外险通常是一年期短险，续保规则跟主险不一样，别以为绑定了就永远不用管。

医疗费用是另一个大坑。附加医疗险可以报销住院、手术这类开支，减轻社保报销之后的自付压力。但要注意，平安福系列里的医疗险有长期险也有短期健康险，保障范围和报销比例差别不小，具体保什么、免赔额多少、续保条件怎样，这些都要落实到白纸黑字的条款里。

还有一种情况容易被忽略：万一自己或家人得了重病或者发生意外，后续保费交不起怎么办？附加豁免险就是解决这个问题的，触发约定情形后保费不用再交，保障继续生效。对于家庭经济支柱或者预算紧张的人来说，这个挺实在的。

说到底，附加险没有标准答案。你要是觉得某类风险自己扛不住，那就优先补上那一块；要是预算有限，先保最要紧的，其他的以后再加也行。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。